10년 후 사용할 목돈마련을 위한 최선의 상품(환급률 약 130%)

얼마 전 미국 연준이 다시 한번 기준금리를 5.25%~5.50%로 동결을 했습니다. 이렇게 고금리 상황이 생각보다 오래 지속이 되면서 일반 소비자들은 오랜만에 고금리가 확정 상품들을 가입할 수 있는 기회를 많이 잡고 있습니다.

 

여러 종류의 금융사들 중에서도 특히 보험회사들이 적극적으로 고금리 상품을 출시하고 있습니다. 보험상품은 한번 가입을 하면 가입 때 약속한 조건대로 보험료를 계속 내야 하는 부담감이 있습니다. 반면 처음에 가입한 조건 그대로를 평생 유지할 수 있기 때문에 지금처럼 고금리 상황에만 잠깐 판매되는 상품을 작게라고 가입을 해 두면,  향후 금리가 떨어지더라도 가입한 상품은 여전히 높은 금리로 자산을 굴려줍니다. 또한 가입 후 10년만 지나면 언제든지 해지를 해도 세금이 없는 비과세 혜택을 누릴 수 있기 때문에 수익률은 더 높아질 수밖에 없습니다.

 

 

이 상품의 경우에는 굳이 많은 금액을 가입할 필요가 없습니다. 보험이라고 해서 납입기간을 10년처럼 길게 가져갈 필요도 없습니다. 자신이 낼 수 있는 금액만큼 5년납이나 7년납을 선택해서 납입 후 10년째가 되는 해에 해지를 하면 총납입한 금액의 130% 정도를 가져갈 수 있습니다.

 

오늘은 그 중에서도 7년납에 대한 설명으로 해당 상품의 특징을 설명해 볼까 합니다.
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오늘 소개할 상품은 종신보험 입니다. 어떤 분들은 종신 보험으로 무슨 저축을 하느냐고 물어볼 수 있지만 자산을 불려 갈 때에는 상품의 이름이 중요한 것이 아니라 얼마나 확정적으로 환급금을 높게 주느냐를 보아야 합니다.

 

위의 사진은 오늘 소개할 상품에 가입한 45세 남성의 환급률표 입니다. 이 분이 해당 상품에 가입을 하면서 매달 256,600원씩 7년간 총 21,554,400원을 납입을 하면 납입이 끝나는 7년째에는 환급률이 78.8% 정도가 됩니다.

​그리고 나서 그냥 3년을 두면, 다시 말해서 계약한 지 10년째가 되는 해의 환급률이 130.4%인 28,124,112원이 됩니다. 그리고 가입한 지 10년째가 되는 시기에 해지를 하게 되니 이자소득에 대한 세금이 전혀 없는 비과세 효과도 누릴 수 있습니다.

 

물론 10년이 되는 해에 굳이 이 상품을 해지할 필요는 없습니다. 만약 더 유지를 하다가 20년째가 되는 해에 해지를 하면 납입한 보험료의 157.4%를 해지환급금으로 받을 수 있습니다.

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같은 금액을 이 상품이 아닌 은행의 예금과 적금으로 똑같이 굴린다면 위의 사진처럼 연이율 4.8%인 적금과 예금이 10년간 계속 필요합니다.

 

오늘 이야기하는 상품처럼 매달 256,600원을 7년간 적금에 가입을 하고, 남은 3년간은 예금에 넣어 굴려서 비슷한 금액을 만들려고 하면 7년간 연 4.8%의 적금에 가입을 해야 하고, 이렇게 생긴 목돈을 연 4.8%의 예금에 3년간 굴렸을 때에 약 2,800만 원이라고 하는 비슷한 금액을 모을 수 있습니다.

 

그런데 앞으로 10년간 이런 예금과 적금을 가입할 수 있을까요? 지금도 이런 이율의 예금과 적금은 없습니다.

​그리고 또 다른 중요한 부분은 오늘 이야기하는 상품은 보험 상품이기 때문에 확정이율로 굴러가는 상품의 특징상 앞으로 금리가 오르건 내리건 상관없이 무조건 확정이 되는 것입니다. 하지만 적금과 예금으로 굴린다면 매년 바뀌는 이율 때문에 이런 고금리를 10년간 유지한다는 것은 불가능한 일이 될 것입니다. 

 

심각하게 어딘가에 투자를 해서 증시가 오르고 내리는 상황 속에서 스트레스를 받고 싶지 않은 분들은 연 4.8% 정도의 이율이면 괜찮다고 생각을 하실 것입니다.

 

보험이긴 하지만 납입 기간은 5년과 7년 중 선택을 하면 됩니다. 그럼 10년째의 환급률은 거의 130% 정도가 됩니다. 나이마다 조금씩 다를 수 있지만 큰 차이는 없습니다. 

 

오늘은 7년짜리 상품에 대한 이야기를 드렸지만 다음에는 5년납 상품에 대한 이야기를 해 보겠습니다. 

 

뭔가 가입하면 잘 유지하고, 10년이란 기간이 괜찮은 분들은 적은 금액이라도 이 상품을 가입하는데 쓰셨으면 합니다. 10년 뒤에 아이들 학자금이 필요하거나 10년 뒤에 가족들과 함께 여행을 계획하고 있거나 10년 뒤에 자신을 위해서 쓸 돈을 안정적으로 모으고 싶은 분들이라면 고금리 시대에만 잠깐 판매가 되는 이런 상품을 절대 놓치지 말았으면 합니다.