[추천/목돈] 3년만 열심히 납입하고, 10년 뒤 목돈으로..

6월에 만기되는 적금이 덕분에 생기는 목돈으로 가입을 하려는 상품 이야기를 적은 적이 있습니다.

 

클릭 >> [목돈만들기]10년 뒤에 목돈을 마련할 수 있는 가벼운 저축 상품

몇 가지 질문이 들어온 것을 기반으로 다시 한번 정리를 해 보겠습니다. 일단 이 상품은 보험입니다. 그래서 10년이 되는 시점에 원금의 일정 수익을 보장해 줍니다. 다만 납입 중 해지를 하면 손해가 클 수 있습니다. 이 점만 꼭 기억하고 읽어보시면 됩니다.

일단 납입 방법이 특이합니다. 3년간 계약한 금액을 내고, 남은 2년간은 처음 계약한 금액의 20%를 납입하는 방식입니다.

따라서 혹시 마음먹은 저축 금액이 있다면 3년만 마음잡고 납입을 하면 됩니다. 남은 2년간 20% 정도는 편하게 낼 수 있을 것입니다.

두 번째로 곧 은퇴, 퇴직 등을 생각하고 계신 분들도 사실상 3년만 열심히 내면 되기 때문에 조금은 가벼운 마음으로 가입할 수 있을 것 같습니다.

오늘은 최소 금액으로 이야기를 해 볼까 합니다. 40세 여성인 경우에 최소 금액은 월 118,000원입니다. 이렇게 36개월을 내면 남은 24개월간은 매달 23,600원씩만 내면 됩니다.

그럼 5년간 총 4,814,400원을 납입을 하는 것이고, 다시 5년이 지난 후에 다시 말해서 처음 저축을 시작한 지 10년이 되는 해에 원금의 123.9%인 5,965,042원을 받을 수 있습니다. 다만 이득에 대한 세금은 없습니다. 따라서 그냥 위에 적힌 금액을 받으면 됩니다.

< 5년간 매달 80,240원으로 5년간 적금을 하고 생긴 목돈으로 매년 예금을 5년간 했을 경우 >

투자 상품이 아니고 적금이나 예금을 대신해서 뭔가 확정된 그리고 손해가 없는 목돈 만들기를 좋아하는 분들을 위해서 소개해 드리는 상품입니다. 저는 이것저것 다 섞어서 자산관리를 하기 때문에 일부는 이렇게 그냥 마음 편한 것으로 합니다.

도대체 이게 은행의 예금, 적금이랑 비교를 하면 어느 정도의 이율이냐고 물어보는 분들이 많이 계십니다. 3년간 많이 내고, 2년간 적게 내는 방법으로 계산이 안 됩니다.^^

그래서 그냥 5년간 총 4,814,400원을 납입하는 것으로 계산을 했습니다. 그렇게 되려면 매달 80,240원씩 60개월간 적금을 해야 합니다.

따라서 오늘 이야기하는 상품과 같은 결과를 얻으려면, 매달 80,240원씩 연이율 3.4%의 적금을 가입해서 모은 목돈으로 다시 5년간 연 3.4%의 예금을 해야지 만들 수 있는 목돈입니다.

현실에서는 10년짜리 예금이나 적금이 없습니다. 그래서 계속 복리 효과를 볼 수가 없습니다. 오히려 매년 만기가 될 때마다 세금을 내기 때문에 더 높은 금리의 상품이 필요합니다. 그래서 이런 상품이 장기적으로 보면 좋다는 것입니다.

< 국민은행 예금 - 2025년 4월 22일 기준 >

지금 국민은행의 12개월 만기 예금 이율은 2.65%이며, 36개월간 하면 오히려 줄어서 연 2.5%입니다. 앞으로 또 금리가 올라서 고금리 상품이 나오면 어쩌냐고 물어볼 분도 계실 것 같지만, 코로나 시기에도 일반 은행의 예금 이율은 3.5% 정도였던 것 같습니다. 또한 그런 시기가 올지도 사실 알 수 없습니다.

매달 10만 원이 아니라 그 이상을 하고 싶은 분들은 위의 사진을 참고하시면 됩니다. 혹시 금융소득종합소득세를 내야 해서 일반 은행에서 예금을 하면 결국 1%대 예금을 하는 것처럼 느껴지는 분들 중에서 10년을 목표로 할 것이라면 이런 상품도 좋습니다.

이 밖에 이 상품은 납입 방법에 있어서 특이하게 12개월 치를 매년 미리 낼 수 있습니다. 그래서 목돈이 생기는 저도 12개월 치를 가입과 동시에 내고, 다음 해가 되면 또 1년 치를 내는 식으로 1년 초씩 납입을 할까도 생각 중입니다.

이번에 만기되는 적금 때문에 생기는 목돈 중에서 1년 치는 이 상품에 납입을 하고, 남은 돈은 1년짜리 예금에 가입을 했다가 만기가 되면 이 상품의 2년 치 목돈으로 내고, 또 남은 돈은 다시 예금에 가입하는 식으로 하는 것입니다.

그러면 은행의 예금 이자도 생기고, 이 상품을 통해서 10년 뒤에 괜찮은 목돈도 생기게 되는 것입니다. ^^

더 궁금한 것들은 아래 상담 신청서를 작성해 주시면, 따로 답변을 드리겠습니다. ^^

상담신청을 하시면 확인 후 연락을 드리도록 하겠습니다. 다만, 상담이 많이 밀린 경우에는 제가 몇 일 또는 몇 주 이내로 전화를 드릴 수도 있습니다.