[리뷰/연금저축]연금저축계좌 수익률 리뷰(26.05.26)

오늘은 연금저축계좌의 수익률 관련된 리뷰를 올리려고 합니다. 지금까지 계속 리뷰를 올렸던 분의 연금저축계좌입니다.

저랑 20년 가까이 된 고객이라서 기억이 사실 잘 안 나긴 하지만 아마도 보험사에서 세액공제가 되는 연금저축을 2013년에 가입을 했다가 2016년인가에 저의 권유로 신한투자증권의 연금저축계좌로 '계약이전'을 한 분입니다.

오늘 이 글을 올리는 이유가 몇 가지가 있습니다.

1. 아직도 세액공제가 되는 '연금저축'을 보험사에 가입하는 분들에게 증권사에서 '연금저축계좌'를 만들어서 펀드와 ETF로 노후 자금을 만들라는 것입니다

2. 이미 보험사에 '연금저축보험'을 가입한 분들은 가입 날짜가 오래되었던, 납입 중이던, 아직 원금이 안 되었던 상관없이 지금 바로 증권사의 '연금저축계좌'로 이전을 해서 노후 준비를 마련하라는 것입니다.

3. 마지막으로 '투자'에 대한 두려움을 갖고 계신 분들에게 '손실을 줄이는 방법' 중에 하나는 '시간'이라는 말씀을 드리고 싶습니다. 특정 종목(회사)에 투자하면 해당 회사는 망할 수 있습니다. 특정 산업 분야에 투자하면 산업 분야가 '사양산업'이 될 수 있습니다. 하지만 미국이라는 나라에 투자를 하면 장기적으로 수익을 볼 수 있습니다. 왜냐하면 미국이라는 나라가 세상에서 제일 오래 버틸 확률이 높은 나라이기 때문입니다.
아래 사진들을 보실 때에는 수익률만 보지 마시고, 납입 원금이 얼마나 늘었는지와 그에 비해서 평가금액이 얼마나 늘었는지를 같이 보면 좋을 것 같습니다.

< 2020년 2월 10일 기준의 고객 A의 연금저축계좌 모습 >

고객 A는 2020년 2월 10일 기준으로 연금저축계좌에 총 28820,000원을 넣어서 다양한 펀드로 투자를 하고 있었습니다. 당시 평가 금액은 36,221,531원이었으며, 수익률은 25.68%로 약 700만 원의 수익을 보고 있었습니다.

< 2023년 8월 - 고객 A의 연금저축계좌 모습 >

 

< 2024년 2월 - 고객 A의 연금저축계좌 모습 >

 

< 2025년 2월 - 고객 A의 연금저축계좌 모습 >

 

< 2025년 9월 - 고객 A의 연금저축계좌 모습 >

2023년 8월에 43,440,000원을 넣어서 61,066,811원이 되어 있었습니다. 그리고 2025년 9월까지 7,820,000원을 추가로 넣었습니다. 그리고 그동안 연금저축계좌에는 38,189,457원이 늘어나 있습니다.

그럼 오늘 기준으로는 어떠할까요?

< 2026년 5월 - 고객 A의 연금저축계좌 모습 >

2025년 9월부터 2026년 5월까지 약 8개월간 4,420,000원을 추가로 납입을 했습니다. 대충 매달 50만 원씩 납입을 하면서 세액공제를 받고 있는 것입니다.

그리고 이 8개월 동안에 통장의 돈은 26,005,257원이 더 늘어나 있습니다. 당연히 연금저축계좌 잔고에 돈이 많이 있으니 조금의 수익률 상승에도 큰 수익이 생기는 것입니다.

결과적으로 고객 A는 2025년 5월 기준으로 연금저축계좌에 총 55,680,000원을 납입해서, 어찌 되었든 제가 제안하는 포트폴리오를 잘 따라오시면서 124.97%의 수익을 얻었습니다. 그래서 연금저축계좌에는 125,261,525원이 있습니다.

지금 만약 이 분이 매년 1,000만 원씩 인출을 하더라도 12년을 꺼내 쓸 수 있는 돈입니다. 그런데 돈을 꺼내 쓰는 12년 동안 남은 돈도 잘 굴린다면, 지금 상황에서도 매달 100만 원 정도를 20년간은 받을 수 있을지도 모릅니다.

이 분이 이런 결과를 얻을 수 있었던 이유는 무엇일까요? 제가 뭐 대단한 것을 제공한 것도 아닙니다.

제가 생각하는 첫 번째 이유는 그냥 미국을 중심으로 하는 경제가 장기적으로는 지속적으로 발전할 거라는 믿음이 있었던 것입니다. 그러니 코로나 시기를 비롯한 다양한 시기에도 마음대로 환매하지 않고 계속 투자를 이어가면서 복리 효과를 누린 것입니다.

두 번째는 매달 꾸준하게 납입을 한 것입니다. 연금저축을 가입하더라도 매달 납입을 하지 않고, 연말에 몰아서 납입을 하거나 타이밍을 찾아서 투자하려는 분이 있습니다. 그게 잘못된 것이라는 말은 아닙니다. 다만 우리는 아마추어로서 그냥 매달 적립식 투자가 더 좋은 결과를 제공할 확률이 높습니다.

세 번째도 매달 또는 매년 꾸준히 돈을 넣었다는 것입니다. 2026년 5월 기준으로 고객 A은 연금저축계좌에 55,680,000원을 넣었습니다. 여러분이 55,680,000원이 지금 있다면 바로 투자를 하실 수 있으실까요? 절대 못합니다.

지금이 고점이라고 하면서 투자를 망설일 것입니다. 그런데 이 분은 매달 조금씩 넣었기 때문에 나도 모르게 55,680,000원을 넣은 것이고, 조금씩 넣었으니 그게 크게 신경 쓰이지 않은 것입니다.

평가금액으로 보면 1억 2,500만 원이 이 분의 연금저축계좌에 있습니다. 여러분이 지금 1억 2,500만 원이 있으면 바로 투자를 시작해서 위와 같은 포트폴리오로 구성을 할 수 있으신가요?

절대 못 합니다. 55,680,000원도 한 번에 투자를 못 하는데 어떻게 1억이 넘는 돈을 투자를 하겠습니까? 하지만 이 분은 그냥 어쩔 수 없이 이미 1억 이상의 돈이 투자가 되고 있기 때문에 그냥 습관적으로 유지하고, 가끔씩 제가 포트폴리오를 보내드리면 그냥 바꾸는 것입니다.

가랑비에 옷이 젖는 것입니다. 작은 습관이 큰 결과를 불러일으키는 것입니다. 매일 외우는 영어 단어 하나가 1년이 되면 365개가 되고, 3년만 지나도 1,000개가 넘는 단어를 외우게 만듭니다.

아직도 투자가 어려운 분이 있습니다. 그건 투자가 어려운 것이 아니라 안 해 보았기 때문에 익숙하지 않은 것입니다. 그래서 지금이라도 당장 해야 합니다. 무서우면 매달 5만 원이라도 해 보세요. 그렇게 3년 만이라도 해 보셨으면 합니다.

이제는 시대가 바뀌었습니다. 정말 바뀌었습니다. 투자를 시작하셔야 합니다. 그리고 세액공제 상품으로 아직도 보험회사 상품을 가지고 계신 분들은 빨리 "계약이전"을 하셨으면 합니다.

상담신청을 하시면 확인 후 연락을 드리도록 하겠습니다. 다만, 상담이 많이 밀린 경우에는 제가 몇 일 또는 몇 주 이내로 전화를 드릴 수도 있습니다.

 

 

>> 연금저축계좌로 '계약이전'을 하고 싶거나 관리가 안 되는 연금저축계좌, ISA, IRP가 있음 위의 상담신청서를 작성해 주세요.