미친 듯이 저축과 투자를 해 봅시다. 제발 그만 좀 씁시다.

최근에는 제가 정말 고민하는 것들과 이제 20년간의 사회생활을 하면서 진짜 남들보다 열심히 저축과 투자를 했기 때문에 말할 수 있는 것들에 대해서 많이 적는 것 같습니다.

제가 진짜 사회 초년생들에게 하고 싶은 이야기는 '제발 미친 듯이 돈을 모아보라는 것'입니다. 제발 미친 듯이 쓰지 말고 제발 미친 듯이 모아보라는 것입니다.

어떻게 모을지를 결정하고 모으지 말고, 일단은 제발 소비를 줄이고, 미친 듯이 모으고 그다음에 저축과 투자에 대해서 고민을 하라는 것입니다.

우리가 흔히 이렇게 말합니다. 아무리 수 천억 원의 부자라고 해도 집에 침대를 100개씩 놓지는 않고, 소파를 100개씩 사서 놓지는 않는다고 이야기를 많이 합니다.

정말 정신 나간 사람이 아닌 그냥 평범한 사람들이라면 매달 쓰는 생활비는 어느 정도에 멈추게 되어 있습니다. 그래서 목돈이 있으면 우리는 투자를 통해서 수익을 얻고, 그중의 일부만 쓴다면 오히려 돈은 소비를 하면서도 늘게 되어있습니다.

< 원금 5억을 연복리 6%로 운영하며 인출해서 쓰는 경우 >

매년 연복리로 6%의 수익으로 5억을 굴린다고 가정을 하면, 매달 500만 원씩 꺼내 쓰면 11년 3개월이면 5억이 모두 소진이 됩니다.

위의 표를 보면 알 수 있듯이 5억이 연복리 6%로 굴러가는 경우에 매달 200만 원씩 꺼내 쓰게 되면, 30년 뒤에는 오히려 원금의 2배 정도인 9억 1,600만 원이 생기게 됩니다.

< 원금 7억을 연복리 6%로 운영하며 인출해서 쓰는 경우 >

< 원금 10억을 연복리 6%로 운영하며 인출해서 쓰는 경우 >

똑같은 연복리 6%의 수익을 가정한 경우에, 당연히 시작되는 원금이 클수록 더 많은 금액을 꺼냈어도 더 오래 버틸 수 있습니다. 그리고 아껴 쓴다면 훨씬 더 많은 금액을 자녀, 가족 그리고 사회에 남겨놓고 갈 수 있습니다.

7억이라는 목돈이 있다면, 매달 400만 원씩 인출을 해서 쓰더라도 원금이 소진되지 않습니다. 10억이 있다면 매달 500만 원씩 인출을 하더라도 원금이 소진되지 않습니다.

10억을 가지고 만약 매달 400만 원만 인출해서 30년을 쓴다면, 30년 뒤에 18억 이상을 남길 수 있습니다. 더 오래 산다면 당연히 더 큰돈을 남겨놓을 수 있습니다.

몇 가지 질문을 여러분들이 할 수 있습니다. 이에 대해서는 다시 글을 적겠지만 간단하게 답변을 해 보겠습니다.

첫 번째 어떻게 저런 목돈을 마련할 수 있느냐에 대한 부분입니다. 똑같이 매년 6%의 연복리 수익이 난다면 매달 50만 원 정도를 30년간 투자를 하면 30년 뒤에 5억을 만들 수 있습니다. 매달 70만 원으로 30년을 투자한다면 7억을 만들 수 있습니다. 매달 100만 원 정도면 10억을 만들 수 있습니다.

두 번째는 매년 연복리 6%의 수익이 안 나면 어떻게 하느냐에 대한 것입니다. 우선 지금 말한 연복리 수익은 오늘부터 내년 6%가 나는 것이 아닙니다. 30년 뒤에 따져보니 매년 연복리 6%의 수익이 났다는 것을 의미합니다.

어떤 해에는 -25%의 수익을 볼 수도 있고, 최근 과거 몇 년간처럼 매년 20% 이상의 연수익이 2~3년간 지속될 수도 있습니다.

수익이 많이 나는 해에는 원금을 더 불려 놓는 것이고, 수익이 안 나는 해에는 인출 금액을 줄여서 다시 상승할 때의 수익을 확보하면 됩니다. 그러면 충분히 연 6%의 연복리 효과를 누리며 노후 30년 이상을 보낼 수 있습니다.

그렇기 때문에 우리는 이런 전략 이외에 개인적인 확정적인 연금 보험도 가입을 하고, 국민연금도 어느 정도 예상하면서 노후 준비를 해야 합니다. 이런 기본적인 안정적인 연금 소득을 유지하면서, 위의 목돈에서 나오는 금액은 매년 수익에 따라 조금은 아껴 쓰고, 조금은 여유롭게 쓰면서 지내면 됩니다.

자본주의에서는 돈이 돈을 벌어다 줍니다. 수학적으로는 간단하게 원금 곱하기 수익률입니다. 같은 연복리 6%의 수익에서도 원금이 크면, 남들처럼 생활하고도 돈이 불어나는 것이고, 원금이 작으면 남들처럼 생활을 하지만 원금이 줄어드는 것입니다.

원금이 늘어나면 계속 앞으로 더 크게 늘어나는 것이고, 원금이 줄어들면 매년 같은 연복리 6%의 수익을 보더라도 수익 금액은 줄어드는 것입니다.

그러니 제발 사회생활을 하면서 투자를 통해서 투자 습관을 들이고, 투자 원금도 키워갔으면 좋겠습니다.

제발 부자 놀이 좀 그만하시고 스스로를 마주하고, 본인의 상황을 파악하셨으면 합니다. 여러분이 한 푼이라도 아껴서 저축과 투자를 하는 것이 절대 무시당할 것이 아닙니다. 그런 노력이 분명히 여유 있는 노후 자산 마련과 함께 좀 더 돈에서 자유로워지는 미래를 제공할 것입니다.

돈이 돈을 벌어다 주는 자본주의 시대에 반드시 원천이 되는 바로 그 돈을 꼭 마련하셨으면 합니다. 그리고 남들보다 많이 마련하셔서, 정말 행복한 미래를 설계하면 좋겠습니다.